고금리 정기예금, 어디서 찾을 수 있을까?
요즘 은행 금리가 계속 떨어지는 바람에 속이 타들어 가는 사람들이 많죠. 저도 그 중 한 명이에요. 예금 만기가 다가오는데, 어디에 돈을 맡겨야 할지 고민이 이만저만이 아니에요. 그런데 최근에 흥미로운 소식을 들었어요. 저축은행들이 오히려 금리를 올리고 있다는 거예요!믿기지 않아서 직접 찾아봤더니 정말이더라고요. 저축은행 79곳의 1년 만기 정기예금 평균금리가 연 3.70%래요. 올해 초에 비하면 좀 떨어졌지만, 6월부터는 오히려 반등하고 있어요. 은행권과는 정반대 행보를 보이고 있는 거죠.왜 이런 일이 벌어지고 있을까요? 알고 보니 저축은행들이 연말에 기존 예금 만기가 몰려서 유동성 확보에 나섰기 때문이래요. 게다가 일부 저축은행은 신용등급이 떨어져서 퇴직연금 취급이 어려워졌대요. 그래서 예금으로라도 자금을 조달해야 하는 상황이 된 거죠.이런 상황이 우리 같은 예금자들에겐 오히려 기회가 될 수 있어요. 은행에선 찾아보기 힘든 4% 대 고금리 정기예금을 저축은행에서 만날 수 있거든요. CK저축은행, 대한저축은행, 동양저축은행, 머스트삼일저축은행, 바로저축은행, 조은저축은행 등에서 비대면으로 가입하면 연 4.0% 금리를 받을 수 있어요.5대 시중은행의 정기예금 금리가 3.35~3.5% 수준인 걸 생각하면 정말 매력적이죠? 키움저축은행, 오투저축은행, 상상인플러스저축은행, NH저축은행의 정기예금 금리도 3.90%를 넘어요. 이 정도면 충분히 고민해볼 만하지 않나요?
단기 예금도 놓치지 마세요!
1년 만기 정기예금 말고도 눈여겨볼 만한 상품들이 있어요. 저축은행들이 연말 예금 만기 집중 구조를 바꾸려고 6개월이나 9개월짜리 특판 상품을 내놓고 있거든요.예를 들어, OK저축은행에서 'OK안심앱플러스정기예금6'라는 상품을 특별 판매 중이에요. 이 상품은 3년 만기 회전식 정기예금인데, 6개월마다 금리가 변동돼요. 가입 기간이 6개월만 넘으면 약정한 금리를 받을 수 있고, 기본 금리가 무려 연 3.91%나 돼요!SBI저축은행도 재밌는 상품을 내놨어요. 정기예금 상품에 9개월 만기 구간을 새로 만들었는데, 12개월 만기와 똑같은 금리를 받을 수 있대요. 이런 상품들은 단기간에 목돈을 굴리기에 딱 좋죠.그리고 요즘 핫한 '파킹통장'도 저축은행에서 찾아볼 수 있어요. OK저축은행의 'OK짠테크통장'은 50만원까지 최고 연 7.0% 이자를 준대요. 에큐온저축은행 '간편페이통장'은 500만원까지 최고 연 3.80% 금리가 적용돼요. 네이버페이나 카카오페이, 토스 같은 간편결제 서비스와 연동해서 쓸 수 있어서 편리하기까지 해요.이런 상품들을 보면 저축은행들이 정말 열심히 노력하고 있다는 게 느껴져요. 우리 같은 소비자들의 마음을 사로잡으려고 이렇게 매력적인 상품들을 내놓는 거겠죠?
저축은행 예금, 안전할까?
그런데 저축은행 예금이 과연 안전할까 하는 의문이 들 수 있어요. 솔직히 저도 처음엔 좀 걱정됐거든요. 하지만 알아보니 그렇게 걱정할 필요는 없더라고요.우선, 저축은행 예금도 예금자보호제도의 적용을 받아요. 1인당 5천만원까지는 원금과 이자를 합쳐서 보호받을 수 있죠. 그러니까 5천만원 이하로 예금한다면 안전하다고 볼 수 있어요.물론 저축은행의 재무상태나 신용등급도 꼼꼼히 살펴봐야 해요. 최근에 신용등급이 떨어진 저축은행들도 있거든요. 하지만 그렇다고 해서 모든 저축은행이 위험한 건 아니에요. 오히려 감독 당국의 관리가 더 철저해질 수 있죠.그리고 저축은행들도 자구 노력을 하고 있어요. 예금 유치를 통해 유동성을 확보하고, 건전성을 높이려고 노력하고 있죠. 이런 노력들이 결국 저축은행의 안정성을 높이는 데 도움이 될 거예요.그래도 여전히 불안하다면, 여러 저축은행에 나눠서 예금하는 것도 좋은 방법이에요. 5천만원씩 여러 곳에 예금하면 모두 예금자보호를 받을 수 있으니까요. 이렇게 하면 리스크도 분산되고, 여러 상품의 장점을 동시에 누릴 수 있어요.결국 중요한 건 우리가 얼마나 신중하게 선택하느냐 하는 거예요. 금리만 보고 덜컥 결정하지 말고, 해당 저축은행의 상황도 꼼꼼히 살펴봐야 해요. 그렇게 해서 찾은 좋은 상품이라면, 충분히 매력적인 투자가 될 수 있을 거예요.
고금리 정기예금 선택 시 주의사항
이제 저축은행의 고금리 정기예금에 대해 꽤 많이 알게 됐죠? 하지만 실제로 가입하려면 몇 가지 더 주의해야 할 점들이 있어요. 제가 직접 경험하고 알아본 내용들을 공유해드릴게요.첫째, 우대금리 조건을 꼼꼼히 살펴봐야 해요. 광고에 나오는 최고금리는 보통 우대금리를 모두 받았을 때의 금리예요. 하지만 실제로 그 조건을 다 충족하기는 쉽지 않죠. 예를 들어, 급여이체나 카드사용 실적 같은 조건들이 있는데, 이런 걸 다 지키기가 생각보다 힘들어요.둘째, 중도해지 시 불이익을 확인해야 해요. 급하게 돈이 필요해서 중도해지하면 금리가 크게 떨어지는 경우가 많아요. 어떤 상품은 아예 이자를 못 받을 수도 있죠. 그러니 정말 급한 일이 없다면 만기까지 유지할 수 있는지 신중히 생각해봐야 해요.셋째, 자동재예치 여부를 체크해야 해요. 만기 때 자동으로 재예치되는 상품들이 있는데, 이때 금리가 바뀔 수 있어요. 보통은 낮아지죠. 그러니 만기 전에 꼭 확인하고, 필요하다면 다른 상품으로 갈아타는 것도 고려해봐야 해요.넷째, 비대면 전용 상품인지 확인해야 해요. 요즘 비대면으로 가입하는 상품들이 금리가 더 높은 경우가 많아요. 하지만 스마트폰이나 인터넷 사용이 익숙하지 않다면 불편할 수 있죠. 그리고 비대면 상품은 한도가 정해져 있어서 금방 소진될 수 있어요.다섯째, 세금을 고려해야 해요. 이자소득에는 15.4%의 세금이 붙어요. 그러니 실제로 받는 금리는 광고된 것보다 조금 낮아지죠. 이걸 감안해서 실수령액을 계산해보는 게 좋아요.마지막으로, 저축은행의 재무상태를 한 번 더 확인해보세요. 예금자보호제도가 있다고는 하지만, 튼튼한 저축은행을 고르는 게 좋겠죠? 금융감독원 홈페이지에서 저축은행들의 재무정보를 확인할 수 있으니, 한 번쯤 들어가 보는 것도 좋을 것 같아요.이런 점들만 잘 체크하면, 저축은행의 고금리 정기예금으로 꽤 괜찮은 수익을 올릴 수 있을 거예요. 여러분도 한 번 도전해보는 건 어떨까요?
2024년 고금리 정기예금 추천 TOP 5
이제 제가 직접 찾아보고 분석한 2024년 고금리 정기예금 추천 TOP 5를 소개해드릴게요. 이 상품들은 제가 실제로 가입을 고민해봤던 것들이에요. 여러분의 상황에 따라 어떤 게 가장 적합할지 한 번 살펴보세요.저축은행 관계자는 "예금보호한도가 올라가면 고객들의 신뢰도 높아질 것"이라고 기대감을 나타냈습니다. 하지만 동시에 "예보료 부담이 늘어날 수 있어 우려된다"고 말했죠.실제로 저축은행들의 예보료 부담은 만만치 않습니다. 지난해 79개 저축은행이 낸 예보료가 5550억원에 달했어요. 올해는 6000억원을 넘어설 것이란 전망도 나오고 있죠. 은행의 5배나 되는 높은 예보료율 때문인데요, 2011년 저축은행 사태의 여파가 아직도 남아있는 셈이에요.그렇다면 예금자보호한도 상향이 저축은행에 어떤 영향을 미칠까요? 긍정적인 면과 부정적인 면이 공존할 것 같아요.우선 긍정적인 면을 보면, 저축은행으로의 '머니무브' 현상이 일어날 가능성이 높아요. 현재 저축은행의 최고 정기예금 금리가 연 3.85%로, 시중은행보다 훨씬 높거든요. 보호한도가 1억원으로 올라가면 안전하게 더 많은 돈을 맡길 수 있으니 고객들의 선호도가 높아질 거예요.국회 입법조사처의 분석을 보면, 보호한도가 1억원으로 올라가면 저축은행 예금이 최대 40%까지 늘어날 수 있대요. 특히 신용도가 좋은 대형 저축은행들은 40% 이상 예금이 늘어날 수도 있다고 해요.하지만 부정적인 면도 있어요. 가장 큰 문제는 예보료 부담이 더 커질 수 있다는 거예요. 예금이 늘어나면 그만큼 예보료도 늘어나니까요. 게다가 올해 대부분의 저축은행들이 예보료 10% 할증을 받을 것으로 예상돼요. 부동산 PF 부실로 실적이 안 좋아졌기 때문이죠.이런 상황에서 예금자보호한도까지 올라가면 저축은행들의 부담은 더 커질 수밖에 없어요. 어떤 저축은행 관계자는 "그동안 금융당국에 예보료율 인하를 계속 요청했지만 받아들여지지 않았다"며 한숨을 쉬더라고요.결국 예금자보호한도 상향은 저축은행에게 양날의 검이 될 것 같아요. 예금 유치에는 도움이 되겠지만, 비용 부담도 늘어나니까요. 앞으로 저축은행들이 이 상황을 어떻게 헤쳐나갈지 지켜봐야 할 것 같아요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 예금자보호한도가 상향되면 어떤 점이 좋아지나요?
A: 고객 입장에서는 더 많은 금액을 안전하게 예치할 수 있고, 저축은행은 고객 신뢰도가 높아져 예금 유치에 도움이 될 수 있습니다.Q: 저축은행의 예보료율이 왜 그렇게 높은가요?
A: 2011년 저축은행 사태로 인한 대규모 구조조정 비용 때문에 금융권 리스크에 대비해 더 높은 부담을 지우게 되었습니다.Q: 예금자보호한도 상향이 저축은행에 미칠 부정적 영향은 무엇인가요?
A: 예금 증가로 인한 예보료 부담 증가가 가장 큰 문제입니다. 이는 저축은행의 수익성에 악영향을 미칠 수 있습니다.