정기예금 최고 금리 현황
2024년 들어 정기예금 금리가 다시 오르고 있어요. 지난해 말부터 하락세였던 예금 금리가 반등하면서 저축은행을 중심으로 4% 대 고금리 상품이 속속 등장하고 있죠. 이런 상황이 반가우면서도 한편으론 걱정되네요. 금리 인상이 우리 경제에 어떤 영향을 미칠지 궁금하거든요.
최근 저축은행중앙회 자료를 보니 전국 79개 저축은행의 12개월 만기 정기예금 최고 금리가 연 4.10%까지 올랐더라고요. 우리저축은행이 비대면 채널을 통해 이 금리를 제공하고 있어요. 그 뒤를 이어 상상인플러스, 유니온, 조은저축은행 등이 연 4.00% 금리 상품을 내놓았죠. 이런 고금리 상품들이 나오니 저축하는 맛이 나네요!
하지만 모든 저축은행이 이렇게 높은 금리를 제공하는 건 아니에요. 79개 저축은행의 평균 금리는 3.68% 수준이더라고요. 그래도 한 달 전보다 0.03%포인트 오른 거예요. 시중은행들이 금리를 내리는 상황에서 저축은행들이 반대로 금리를 올리는 게 눈에 띄네요.
시중은행의 경우 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 5대 은행의 주요 정기예금 최고 금리가 3.35~3.42% 수준이에요. 기준금리보다 낮아졌죠. 이런 상황에서 저축은행의 금리 인상은 꽤나 매력적으로 다가오네요. 하지만 높은 금리 뒤에 숨은 위험도 고려해야 해요.
저축은행들이 왜 이렇게 금리를 올리는 걸까요? 수신 잔액이 감소하면서 자금 확보가 필요해진 거예요. 7월 말 기준으로 저축은행권 수신 잔액이 99조9128억원으로 100조원 선이 무너졌거든요. 2년 8개월 만의 최저치래요. 이런 상황에서 자금을 모으려고 금리를 올리는 거죠.
하지만 이런 고금리가 얼마나 지속될지는 미지수예요. 대출 영업이 어려운 상황에서 수신 규모를 크게 늘리기는 힘들 것 같아요. 여신 잔액도 100조원대 아래로 떨어졌거든요. 부동산 PF 등 해결해야 할 과제가 많아 적극적인 영업이 어려운 상황이라고 해요. 그래서 이런 고금리가 일시적일 수 있다는 점, 꼭 기억해두세요!
은행별 정기예금 금리 비교
이제 구체적으로 어느 은행에서 얼마나 높은 금리를 주는지 살펴볼까요? 금융감독원의 '금융상품한눈에' 서비스를 보니 재미있는 정보가 많더라고요. 농협은행과 수협은행이 나란히 선두를 달리고 있어요. 두 은행 모두 12개월 정기예금 기본 금리가 연 3.42%예요. 꽤 괜찮은 금리죠?
농협은행의 'NH올원e예금'은 인터넷이나 모바일로 가입할 수 있어요. 최소 10만원부터 예금할 수 있고, 별도의 우대 조건은 없어요. 간단하고 편리하죠? 수협은행의 '헤이(Hey)정기예금'도 비슷해요. 역시 온라인으로 가입 가능하고 최소 가입금액은 10만원이에요. 다만 한 사람이 여러 계좌를 만들 수 있지만, 총 예금액은 10억원을 넘을 수 없어요. 억만장자가 되면 더 이상 가입할 수 없다는 거죠. 웃기네요!
우리은행의 'WON플러스예금'은 연 3.37%의 금리를 제공해요. 이 상품의 특징은 만기일을 자유롭게 선택할 수 있다는 거예요. 1개월에서 36개월 사이에서 원하는 날짜를 고를 수 있어요. 예를 들어, 내년 크리스마스에 맞춰 만기를 정할 수도 있겠네요. 재미있는 아이디어 같아요!
전북은행의 'JB다이렉트예금통장'은 연 3.35%의 금리를 제공해요. 이 상품은 최소 100만원부터 최대 10억원까지 예금할 수 있어요. 10억원이라... 상상만 해도 즐겁네요. 하지만 현실은 100만원도 모으기 힘들죠? 그래도 꿈은 크게 가져야 해요!
농협은행의 'NH왈츠회전예금 II'는 기본 금리가 3.32%예요. 하지만 여기에 우대 금리가 붙을 수 있어요. 50만원 이상 급여를 이체하면 0.1%포인트가 추가돼요. 직장인이라면 한 번 고려해볼 만한 상품이네요. 월급날마다 조금씩 더 받는 기분이 들 것 같아요.
광주은행의 'The플러스예금'은 연 3.30%의 금리를 제공해요. 지방은행이지만 전국 어디서나 가입할 수 있어요. 온라인으로 쉽게 가입할 수 있으니 금리가 마음에 든다면 한 번 살펴보는 것도 좋겠어요. 지방 특색을 살린 이벤트도 종종 하니 재미있을 것 같아요.
우대금리로 더 높은 수익 노리기
이제 진짜 꿀팁을 알려드릴게요. 기본 금리만 보고 선택하면 큰 코 다칠 수 있어요. 우대금리를 잘 활용하면 더 높은 수익을 올릴 수 있거든요. 우대금리란 특정 조건을 충족하면 추가로 받을 수 있는 금리를 말해요. 마치 게임에서 숨겨진 보너스 스테이지를 찾는 것 같죠?
아이엠뱅크의 'iM주거래우대예금(첫만남고객형)'을 보세요. 기본 금리는 3.01%로 그리 높지 않아요. 하지만 우대 조건을 모두 충족하면 최대 3.66%까지 받을 수 있어요. 무려 0.65%포인트나 올라가는 거예요! 어떻게 하면 이런 높은 금리를 받을 수 있을까요?
먼저, 목돈굴리기예금에 처음 가입하면 0.65%포인트를 받아요. 그리고 신용카드나 체크카드를 새로 만들면 0.20%포인트, 인터넷뱅킹이나 모바일뱅킹에 가입하면 또 0.20%포인트를 받을 수 있어요. 마지막으로 인터넷이나 모바일로 예금에 가입하면 추가로 0.20%포인트를 받아요. 이렇게 하나하나 모으다 보면 어느새 높은 금리를 받고 있는 자신을 발견할 거예요!
하지만 주의할 점도 있어요. 우대 조건이 복잡하면 실수로 놓치기 쉬워요. 그러면 기대했던 금리를 받지 못할 수도 있죠. 또, 우대 조건을 충족하기 위해 불필요한 금융 상품을 가입하게 될 수도 있어요. 그러니 꼼꼼히 따져보고 결정해야 해요. 내게 정말 필요한 조건인지, 충족하기 어렵지는 않은지 잘 살펴보세요.
우대금리를 받으려면 조금 귀찮을 수 있어요. 하지만 그만큼 더 많은 이자를 받을 수 있다고 생각하면 즐거운 일 아닐까요? 마치 숨은 그림 찾기를 하는 것처럼 우대 조건을 하나씩 충족해 나가는 재미도 있을 거예요. 여러분도 한번 도전해보세요!
금리 비교는 여기서 끝이 아니에요. 각 은행 앱이나 홈페이지, 금융감독원의 금융상품통합비교공시 등을 통해 더 많은 정보를 얻을 수 있어요. 하지만 주의할 점이 있어요. 금융 상품의 조건은 수시로 바뀔 수 있어요. 그러니 반드시 해당 은행에 직접 문의해보는 것이 좋아요. 조금 귀찮더라도 이런 과정을 거치면 나에게 딱 맞는 상품을 찾을 수 있을 거예요!
2024년 정기예금 선택 전략
이제 우리가 알아본 정보를 바탕으로 2024년 정기예금 선택 전략을 세워볼까요? 먼저, 금리만 보고 결정하지 마세요. 높은 금리도 좋지만, 안전성도 중요해요. 저축은행의 고금리 상품이 매력적이지만, 시중은행보다는 위험도가 높다는 점을 기억하세요. 여러분의 소중한 돈이니까요!
둘째, 우대금리를 꼼꼼히 살펴보세요. 기본 금리는 낮아도 우대금리를 받으면 더 높은 수익을 올릴 수 있어요. 하지만 우대 조건이 너무 복잡하거나 충족하기 어렵다면 과감히 포기하세요. 스트레스 받으면서까지 할 필요는 없잖아요?
셋째, 자신의 재무 계획에 맞는 상품을 선택하세요. 단기간에 돈이 필요하다면 6개월이나 9개월 만기 상품을 고려해보세요. 장기 저축이 목표라면 1년 이상의 상품도 좋아요. 중간에 해지하면 금리가 크게 떨어질 수 있으니 만기를 잘 선택하는 게 중요해요.
넷째, 분산 투자를 고려해보세요. 모든 돈을 한 곳에 넣지 말고 여러 은행의 상품에 나눠 담아보는 거예요. 이렇게 하면 위험도 줄이고, 다양한 우대 혜택도 받을 수 있어요. 재미있는 저축 생활이 될 거예요!
다섯째, 정기적으로 금리를 체크하세요. 금리는 계속 변하니까요. 지금은 낮은 금리의 은행이 나중에 더 높은 금리를 제공할 수도 있어요. 한 달에 한 번 정도 금리를 확인하는 습관을 들이면 좋겠어요.
마지막으로, 복리 상품을 고려해
마지막으로, 온라인 전용 은행들의 금리도 살펴볼 필요가 있어요. 케이뱅크의 '코드K 정기예금'은 12개월 기준 연 4.00%의 금리를 제공하고 있어요[4]. 카카오뱅크도 12개월 정기예금 금리가 연 3.90%로 꽤 높은 편이에요[4]. 이런 인터넷 전문은행들은 비용 절감을 통해 높은 금리를 제공할 수 있어서 매력적이죠.
그런데 여기서 주의할 점이 있어요. 금리만 보고 결정하면 안 된다는 거예요. 예를 들어, 저축은행의 경우 시중은행보다 높은 금리를 제공하지만, 그만큼 위험도 높아질 수 있어요[1]. 여러분의 소중한 돈이니까 안전성도 꼭 고려해야 해요.
또 하나 기억해야 할 점은 금리가 계속 변한다는 거예요. 오늘 높은 금리를 제공하는 은행이 내일은 아닐 수도 있어요. 그래서 정기적으로 금리를 체크하는 습관을 들이는 게 좋아요. 한 달에 한 번 정도 금리를 확인해보는 건 어떨까요?
FAQ
Q: 정기예금 가입 시 꼭 알아야 할 점은 무엇인가요?
A: 금리뿐만 아니라 은행의 안정성, 중도해지 시 불이익, 우대조건 등을 꼼꼼히 살펴봐야 해요. 또한 본인의 재무 계획에 맞는 만기를 선택하는 것이 중요해요.
Q: 높은 금리의 저축은행 상품은 안전한가요?
A: 저축은행은 시중은행보다 높은 금리를 제공하지만, 그만큼 위험도 높을 수 있어요. 예금자보호 한도인 5천만원 내에서 가입하는 것이 안전해요.
Q: 정기예금 금리는 얼마나 자주 바뀌나요?
A: 금리는 시장 상황에 따라 수시로 변할 수 있어요. 최소 한 달에 한 번은 금리를 확인하는 것이 좋아요.